基于物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融

    “誠信，對于企業(yè)來說都很重要。特別是在介入物流金融業(yè)務(wù)時，鑒于物流企業(yè)在其中所充當(dāng)?shù)慕巧�，誠信愈加值得重視。”日前，一位物流企業(yè)負(fù)責(zé)人在交談時如是說。

　　的確，人無信不立，業(yè)無信不興。對于物流企業(yè)來說，誠信就是生命。它既是物流企業(yè)的無形資產(chǎn)， 也是企業(yè)品牌及可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。一個沒有誠信的物流企業(yè)，很難獲得顧客的認(rèn)可，更難以在整個供應(yīng)鏈金融體系中立足。

　　然而就目前來看，物流行業(yè)信用體系建設(shè)剛起步，多數(shù)企業(yè)小、散、弱、差，定價標(biāo)準(zhǔn)混亂，特別是在供應(yīng)鏈金融運營中風(fēng)險叢生，物流企業(yè)誠信狀況堪憂。那么，在供應(yīng)鏈金融運營過程中，物流企業(yè)如何采取有效措施推進(jìn)誠信體系建設(shè)？如何在銀行、投行等金融機(jī)構(gòu)建立誠信？

　　誠信缺失病因何在

　　“法制建設(shè)滯后，市場監(jiān)管不到位是物流企業(yè)誠信缺失的關(guān)鍵因素�！苯�西財經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副教授李毅學(xué)說。

　　當(dāng)前，物流市場相關(guān)法律法規(guī)很不完善，關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的法律法規(guī)如《物權(quán)法》，雖是我國關(guān)于物權(quán)的最高法，然而總體上還比較籠統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的細(xì)則，缺乏一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標(biāo)準(zhǔn)等來進(jìn)一步規(guī)范、完善。此外，目前對物流市場的監(jiān)管，基本上只依靠工商行政管理部門，對于失信行為往往當(dāng)作“經(jīng)濟(jì)糾紛”處理，缺少強(qiáng)有力的措施。由于企業(yè)守法成本高，失信違法的懲罰損失少，這就加劇了物流市場的混亂，物流企業(yè)的誠信一直不容樂觀。

　　另外，李毅學(xué)表示，在供應(yīng)鏈金融體系中，存在很多風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等，其中信用風(fēng)險尤其不可忽視。所謂信用風(fēng)險，指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。在市場自愿交易的條件下，交易雙方往往存在信息的不對稱性，物流運營過程很難做到規(guī)范化、透明化，在這樣的情況下，就會出現(xiàn)很多道德風(fēng)險和逆向選擇問題，也容易導(dǎo)致企業(yè)誠信缺位，一些推搪、不作為、欺詐等現(xiàn)象也會隨之產(chǎn)生。如去年審結(jié)的一起案件，便是一個典型案例。中國物資儲運總公司河北物流中心與河北金鯤公司進(jìn)行貿(mào)易融資合作，由于中儲河北物流在操作上失誤，沒有做好風(fēng)險防范，最終導(dǎo)致中儲河北物流兩審敗訴，不但失去了貨物的所有權(quán)，還得賠償河北金鯤公司巨額貨款，可以說是錢貨兩空，而更重大的損失在于，其誠信體系受到了業(yè)界的強(qiáng)烈質(zhì)疑。

　　當(dāng)然，導(dǎo)致企業(yè)誠信危機(jī)，也與當(dāng)前我國多數(shù)物流企業(yè)自身實力薄弱、經(jīng)營管理不完善的現(xiàn)狀有著重要關(guān)系。中國建設(shè)銀行北京市分行零售信貸總部小企業(yè)中心朝陽分行總經(jīng)理李桂娟表示，在整個供應(yīng)鏈金融體系中，物流企業(yè)往往發(fā)揮著監(jiān)管作用，其是否誠信對于整個供應(yīng)鏈的發(fā)展來說至關(guān)重要，所以銀行對于物流企業(yè)的誠信特別看重。而企業(yè)自身經(jīng)營管理的好壞是一個重要考量因素。李桂娟介紹，一些物流企業(yè)由于經(jīng)營分散，管理水平差，使得物流功能的社會化、組織化、專業(yè)化程度很低，在物流的各環(huán)節(jié)上銜接配套較差。面對日益激烈的市場競爭，這些物流企業(yè)采取非正常手段拿到客戶訂單，但最終因為資源不足、服務(wù)能力限制不能完成合同條款而造成違約，在利益與金錢的驅(qū)使下把誠信丟失，從而失信于客戶企業(yè)。如有些物流公司實際服務(wù)水平與服務(wù)承諾存在差異，本來不善于經(jīng)營某方面的業(yè)務(wù)，也不具備相應(yīng)的實力，卻輕易與客戶簽訂服務(wù)合同，最終導(dǎo)致顧客利益受損，也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司，由于經(jīng)營管理不善，欠了貨主一大筆貨款無法償還，最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件，在我國物流服務(wù)市場時有發(fā)生。

　　“中小物流企業(yè)都抱怨說自己融資難，或者在介入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業(yè)，連自己都管理不好，沒有誠信，如何能在供應(yīng)鏈體系中發(fā)揮好監(jiān)管作用？又怎能贏得銀行的信賴，進(jìn)而與其達(dá)成合作？”李桂娟質(zhì)疑道。

　　對癥下藥重構(gòu)誠信

　　企業(yè)是市場的主體。鑒于當(dāng)前誠信嚴(yán)重缺失的市場現(xiàn)狀，物流企業(yè)該如何在供應(yīng)鏈金融體系中構(gòu)建誠信？

　　在看來，物流企業(yè)首先應(yīng)不斷提高企業(yè)自身的實力和服務(wù)能力，并在此基礎(chǔ)上不斷拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍，以滿足日益發(fā)展的物流市場的需要，從而更好地滿足客戶的不同要求，增加銀行、客戶企業(yè)對本企業(yè)的信任感。這樣，才具備經(jīng)營供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實力，才能充分發(fā)揮物流企業(yè)的運營監(jiān)管作用。

　　“物流企業(yè)亟需加強(qiáng)企業(yè)自身誠信管理制度建設(shè)和風(fēng)險防范機(jī)制建設(shè)。”李毅學(xué)表示。一方面，應(yīng)認(rèn)真制定誠信經(jīng)營的準(zhǔn)則，知道自己什么該做什么不該做，明確自己的社會責(zé)任、社會義務(wù)。企業(yè)內(nèi)部還要建立一套嚴(yán)格的誠信經(jīng)營的監(jiān)督和獎懲機(jī)制。如成立督查小組，定期或不定期督查，并根據(jù)督查情況，進(jìn)行有效獎懲;另一方面，建立企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險管理制度。從客戶開發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運直到貨款回收，企業(yè)在所有這些環(huán)節(jié)上都有可能出現(xiàn)信用風(fēng)險，為提高信用風(fēng)險防范能力，必須按照現(xiàn)代企業(yè)管理要求建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款制度，進(jìn)行全程信用管理。

　　在物流企業(yè)的誠信建設(shè)上，李桂娟從銀行角度出發(fā)，也表達(dá)了自己的看法。她認(rèn)為，物流企業(yè)還有一個重要的工作要做，那就是著力培養(yǎng)企業(yè)家或領(lǐng)頭人的誠信理念。企業(yè)家是企業(yè)的舵手，企業(yè)家的誠信水平直接影響著企業(yè)的誠信水平。所以，銀行很注重企業(yè)的領(lǐng)頭人或法定代表人的銀行征信。“對于企業(yè)家的誠信問題，銀行主要看重兩方面，一是企業(yè)和銀行有沒有合作，這個很重要。如果沒有相關(guān)合作，會使銀行認(rèn)為你缺乏征信管理能力;第二，如果該企業(yè)家在銀行有征信記錄，但不要有不良記錄，否則銀行也不愿與你合作。所以，企業(yè)家一定要注意管理自己的信用，用實際行動塑造起企業(yè)和企業(yè)家的良好公眾形象，承擔(dān)一個企業(yè)和一個企業(yè)家應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。只有規(guī)范經(jīng)營、誠實守信的企業(yè)家和企業(yè)，才是銀行首選的合作伙伴�！崩罟鹁暾f。

來源：供應(yīng)鏈中國網(wǎng)